住宅ローンの保証料とは？
住宅ローンの保証料とは？
住宅ローンを借りる際に必要な費用である「保証料」とは、もしも借りた人が返済を行えなくなった場合に、保証会社がその借り手の代わりに金融機関に残債を一括で返済するための料金です。
この保証料は借りる人が保証会社に対して支払うものであり、多くの住宅ローン契約では、「保証会社による保証を受けること」という条件が要求されます。
ただし、一部の金融機関では保証料の支払いが不要な場合もあります。
また、保証会社の介入により、返済相手が金融機関から保証会社に変わるため、注意が必要です。
保証料の支払い方法
保証料の支払い方法には、一括払いと金利上乗せの内払いの2つの選択肢があります。
ほとんどの金融機関では、どちらかを選ぶことができます。
一括払いの場合は、住宅ローンを借りる際にまとめて支払います。
一方、内払いの場合は、借りた金額に金利を上乗せし、毎月少額ずつ支払う方法です。
具体的な保証料額
具体的な保証料額は、保証会社によって異なります。
また、同じ保証会社でも、借り手の信用状況や融資審査の結果によっても異なる場合があります。
例えば、みずほ銀行の場合、一括払いで借入額1000万円を元利均等返済方式で返済期間35年とした場合、保証料は20万6110円から72万1470円となります。
保証料の具体的な金額は、借りる金額や返済期間、金融機関や保証会社によって異なるため、詳細は融資の際に確認する必要があります。
参考ページ：不動産中古住宅｜住宅ローンの保証料ってなぜ必要？詳しく解説！
保証料の目的と役割
保証料の主な目的は、もしも借りた人が返済できなくなった場合に、保証会社が代わりに返済するための費用を捻出することです。
借り手が返済できないリスクを負担することで、金融機関に安心感を与える役割を果たしています。
保証会社は、借り手の代わりに金融機関に返済することで、借り手が住宅ローンで購入した住宅を失うことなく、金融機関に返済することができるようサポートしています。
住宅ローンの返済には保証料が必要ですが、銀行ではなく保証会社に対して返済を行う必要があります
住宅ローンを利用する場合、返済義務から解放されるためには保証料の支払いが必要です。
しかし、この保証料を支払ったからといって、安心して返済義務から解放されるわけではありません。
実際には、代位弁済後は銀行ではなく保証会社に対して返済を行う必要があるのです。
保証料は、住宅ローンの借入額が増えると増加し、返済期間が短くなると減少する傾向があります。
具体的な金額について説明します。
例えば、借入額が3000万円で返済期間が20年の場合、保証料はおおよそ45万円から156万円の間になります。
一方、返済期間が35年の場合、保証料はおおよそ62万円から217万円の間になります。
したがって、保証料の役割としては、適切に住宅ローンを返済するための責任を負うことが重要です。
保証料の支払いによって、返済義務から一時的な解放を得ることはできますが、その後も返済についてはしっかりと責任を持ち続ける必要があります。
さて、保証料の支払い方法には内払い方式と一括前払いという２つの選択肢があります。
どちらがお得なのでしょうか？ それについては別の機会に詳しく説明します。